Как получить накопительную пенсию

Как получить накопительную пенсиюКак получить накопительную пенсию и, главное, что это такое? Этими вопросами рано или поздно интересуются многие граждане, но вот грамотное консультирование по этой проблеме может получить далеко не каждый. Этот термин появился в нашей жизни с времен внедрения пенсионной реформы, в далеком 2002 году, но и до сих пор остается для многих людей загадкой. Чтобы всё-таки разобраться с этими важными моментами, предлагаем ознакомиться с этой статьей.

Что такое накопительная пенсия?

Платежи накопительной пенсии формируются на индивидуальных счетах физических лиц в пенсионных фондах: государственном и негосударственном. Размер этих платежей может существенно отличаться даже у тех категорий населения, которые имеют одинаковые официальные доходы. Происходит это потому, что по законодательству предусмотрена возможность управления размером отчислений непосредственно самим работником. Резюмируя вышесказанное можно сделать вывод, что накопительные платежи – это возможность формирования будущей пенсии самим человеком, поскольку вкладывать свои финансовые средства в накопительную часть каждый может с помощью различных источников. К тому же, размер пенсии может быть увеличен за счет вкладывания денег на свой личный счет в разделе формирования накопительных платежей. У будущего пенсионера также есть возможность участвовать в государственной программе софинансирований пенсий.

Порядок распоряжения накопительными средствами

Накопительные платежи или пенсионный счет пополняются отчислениями из официальной заработной платы в размере 6 процентов из фонда работодателя. Дальше отчисления непосредственно из зарплаты самих работников градируются по шкале. Для всех граждан моложе 1967 года рождения из зарплаты взымаются 16 процентов на пополнение страховых платежей, для работников старшего возраста эта статья формируется из расчета 22 процента от официальной заработной платы. Но и здесь есть особые нюансы, на которые следует обратить внимание каждому человеку. Сохранять свои накопительные сбережения можно не в одном месте, и человек может также не только регулировать суммы отчислений, но и место, где деньги будут храниться. По умолчанию, если сам человек не вмешивается в этот процесс, его личный счет находится во ВнешЭкономБанке, государственной структуре, которая управляет средствами государственного пенсионного фонда. По желанию самого гражданина счет может быть переведен согласно нормативно-законодательной базы в негосударственный пенсионный фонд (то есть деньги при этом будут инвестированы в различные финансовые инструменты, что значительно увеличит шансы выиграть на таком вложении) или оставлен в государственном фонде, но с условием смены управляющей компании, что также возможно.

Только для осуществления всей этой процедуры для начала необходимо разобраться, в чем отличия между разными финансовыми институтами и какое решение правильнее всего выбрать будущему пенсионеру.

По мнению многих экспертов, хранение денег в государственном пенсионном фонде на счетах ВнешЭкономБанка является не совсем рациональным решением. Несмотря на то, что это финансовое учреждение имеет два инвестиционных портфеля: консервативный и более доходный. Второй портфель составляют именно накопительные средства граждан по умолчанию, то есть это именно те деньги, владельцы которых не обратились с заявлением о переводе накопительного счета в другой фонд и не сменили управляющего средствами. Под сменой управляющего финансовыми средствами подразумевается выбор другого финансового института, который предлагает более широкий спектр компаний и вложение денег в облигации, акции, банковские депозиты.

Если деньги лежат в консервативном портфеле, у человека появляется возможность гарантировано получать проценты за размещение денег в государственных бумагах. Если еще несколько лет назад такая стратегия действительно приносила довольно неплохой результат, то на сегодняшний день – это не работает. И проценты от вложенных денег получаются в сумме еще меньшей, чем, если бы эти финансовые средства разместили на банковском депозите, что, конечно же, ниже уровня инфляции, которая действует сейчас в экономике.

Резюмируя всё вышесказанное можно сделать вывод, что у каждого человека есть выбор из трех вариантов, как распорядиться накопительной частью своей будущей пенсии:

  1. Не изменять управляющего финансовых средств и оставить деньги на счету ВнешЭкономБанка с перспективой воспользоваться возможностью перехода на консервативный тариф.
  2. Оставить деньги в государственном пенсионном фонде, но при этом сменить финансовый институт, который будет управлять финансовыми средствами.
  3. Разместить финансовые средства в негосударственном пенсионном фонде с той целью, чтобы управляющие этих компаний, оставляя себе процент за оказанные услуги, приносили прибыль в виде инвестиционного дохода.

Зачем нужна накопительная часть пенсии?

Накопительная часть пенсии играет не последнюю роль в формировании бюджета страны. Дело в том, что пенсионный фонд не имеет таких финансовых средств, чтобы стопроцентно перекрывать все положенные пенсионный выплаты действующим пенсионерам. И тенденция такова, что нагрузка с каждым годом только увеличивается. Этот процесс в экономике называется старением населения страны. На сегодняшний день страховая часть накоплений расходится на выплаты пенсии пенсионеров, и если выплаты в будущем будут зависеть только от взносов населения работающего возраста, то и нагрузка на эту категорию населения будет возрастать с каждым годом все больше.

Как перевести свои накопительные средства?

Для того чтобы перевести свой накопительный счет в негосударственный пенсионный фонд, необходимо сделать такие мероприятия:

  1. Для начала нужно выбрать самый подходящий негосударственный фонд.

Сделать это можно самостоятельно, предварительно изучив рейтинги таких финансовых институтов, например, с помощью интернета. Можно также изучить возможность вложения денег в то предприятие, на котором человек и работает, если оно имеет стабильный производственный процесс и внушает доверие. Основные критерии, на которые следует обратить внимание при выборе фонда – это доходность и объем привлеченных средств. Специалисты советуют доверять таким предприятиям, которые имеют наиболее крупные объемы средств и при этом средние доходы (высокие доходы имеют большие инвестиционные риски). При этом следует обратить внимание на время работы предприятия, желательно, чтобы оно было не менее 5 лет на рынке.

  1. Предоставить заявление с просьбой перевести деньги в выбранный негосударственный фонд в ПФ по месту регистрации или прописки.
  2. Подписать договор с негосударственным фондом на предмет обязательного пенсионного страхования.

Важно. Заявление начинает действовать с 1 января года, следующего за отчетным. А финансовые средства будут переведены со счета на счет до 31 марта. В последующем все операции по расчету накопительного фонда будут проходить по месту выбранного предприятия. А когда гражданин достигнет пенсионного возраста, то именно этот фонд и будет ответственным за начисление ему пенсионных платежей.

Смена фонда по собственному желанию

Если, например, по истечении определенного времени, человек решил снова сменить пенсионный фонд, выбрав при этом новый финансовый институт, необходимо будет проделать все шаги, как уже было описано ранее:

  • написать заявление в пенсионный фонд по месту жительства;
  • заключить договор с новым негосударственным фондом.

Совершить переход можно как из государственного института в негосударственный, так и наоборот. От этого не зависит ни процедура перехода, ни сроки перевода денег, а изменяется только объект, который, собственно говоря, и будет нести ответственность за выплаты пенсий в будущем.

Доходность накоплений

Первый вопрос, который заинтересует каждого – это доходность накоплений. Контролировать этот момент можно будет с помощью отчетов, которые регулярно каждый год будут приходить на домашний адрес вкладчика. Или можно просматривать официальные сайты компаний, где обязательно должна быть размещена финансовая информация за предыдущий год.

Как получать выплаты?

Законодательством предусмотрены три способа, как можно получить пенсию в накопительной её части:

  • единовременная выплата;
  • выплаты в течение определенного срока;
  • надбавка каждый месяц.

Как получить накопительную пенсиюОдноразовую выплату накопительной части пенсии можно получить только в том случае, когда размер пенсии составляет 5 процентов и менее от общей суммы пенсии. Эта ситуация может возникнуть в том случае, размер накопительной части формировался короткий период времени и не было возможности отложить больших сумм накоплений. Такие суммы будут выплачены всего за несколько месяцев с момента подачи заявления в органы пенсионного фонда или негосударственный фонд.

Если граждане участвовали в программе софинансирования или перенаправили средства материнского капитала в счет пенсионных накоплений, тогда они имеют право на получение срочных выплат по пенсии. Финансовые средства будут выплачиваться на протяжении 10 лет, и носить регулярный характер. В случае смерти вкладчика, деньги обязательно будут выплачены его правопреемникам.

Наследство

Что касается вопроса смерти вкладчика, то законодательство говорит об этом следующее. Если человек не дожил до времени выплат денег по накопительному счету, то его деньгами смогут распорядиться правопреемники. Для этого им нужно написать заявление в пенсионный фонд или другое негосударственное финансовое учреждение, подтвердить свое право по закону на получение денег с помощью документов. На основании этого документального подтверждения преемник может рассчитывать на получение всей суммы денег, которые сохранялись на счету у вкладчика независимо от того, был он уже пенсионером или только копил сбережения.

Резюме

Чтобы судить об эффективности пенсионной реформы необходимо, прежде всего, время. Кроме этого, необходимо понимать, что в условиях нестабильной экономической ситуации очень многое зависит от обычного везения. Если получится выбрать такое предприятие, которое будет процветать десятилетиями, тогда и проблем с денежными средствами не возникнет вовсе.

Но в то же время и рассчитывать на пенсии от государственного фонда тоже не особо приходится, особенного тому поколению, для которого до пенсионных выплат еще нужно работать 20-30 лет и более. Поэтому остается единственно правильный выход, уже сейчас начинать интересоваться рейтингами различных негосударственных фондов, перспектив их развития, изучать динамику и стабильность рынка. Если даже какой-то вариант будет неправильным, всегда можно сменить предприятие и перевести свои деньги в другой финансовый институт или использовать новые методы инвестирования денег.

Необходимо уже сейчас принимать решение и вкладывать деньги в наиболее перспективные негосударственные пенсионные фонды. Самостоятельно добиться хорошего результата можно, главное, подойти к этому вопросу достаточно серьезно и ответственно. Тогда даже при самых нестабильных раскладах можно создать отличный накопительный капитал. Вот это и есть ответ на вопрос «как получить накопительную пенсию?».

Автор: Костина Нина

17.03.2015 975
Поделиться статьей с друзьями

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *